Як не помилитися при виборі страхової компанії

Епідемія коронавірусу показала безліч проблем в українській системі охорони здоров'я, змусивши владу України переглянути державні пріоритети на користь фінансування медицини. При цьому громадян країни події навколо епідемії змусили серйозно задуматися про альтернативні варіанти отримання медичної допомоги, крім наданої державою, зокрема про страхову медицину. Сьогодні на ринку є достатня кількість страхових компаній, що пропонують в числі інших послуги медичного страхування. Що ставить українців перед непростим вибором, який з них довіритися. Тим часом існує ряд критеріїв, за якими досить просто визначити, чи є страховик надійною компанією, або просто збирачем грошей, який про виплати клієнтам думає в останню чергу.

Поки чиновники і законодавці обговорюють (майже вже 20 років) введення обов'язкового медичного страхування, чомусь відмовляючись підключати до цього питання приватні страхові компанії, ті, в свою чергу, демонструють успішну діяльність на терені страхової медицини - в секторі добровільного медичного страхування (ДМС).

За даними Національної комісії з регулювання ринку фінансових послуг, лише за 2019 рік страховими компаніями було виплачено за договорами ДМС близько 3 млрд грн. При цьому збори з особистих видів страхування (що включає, як раз медстрахування, страхування медичних витрат і страхування від нещасного випадку) виросли в минулому році майже на третину - до 7,4 млрд грн.

Зростання показників "медичного" страхування, як, втім і обсягів страхового ринку в цілому (в 2019 році компанії зібрали 53 млрд грн премій (+ 7,4% до 2018 року) і виплатили 14,3 млрд грн виплат (+ 11,5% ) може говорити про те, що все більше українців усвідомлює цінність страховки. І все більше починають довіряти постачальникам страхових послуг, зокрема, в справі захисту їх здоров'я і життя.

Однак, як і будь-який інший ринок в країні, ринок страхування є досить неоднорідним. Присутні на ньому як надійні перевірені компанії, які заробили капітал завдяки якісному сервісу, так і не цілком зрозумілі фірми, у яких, начебто, і багатомільйонні обороти, але виплати за страховками - прагнуть до нуля. Про це, зокрема, можна прочитати на сайті НВ

Страховики без страховок

За даними статті, до кінця 2019 року в Україні ліцензії на страхування були у 233 компаній. З них 23 спеціалізувалися на страхуванні життя, інші працювали в сегменті "non-life" або ризикового страхування (автострахування, страхування майна, відповідальності та інше). При цьому у 48 компаній в минулому році регулятор ліцензію відібрав (всього за два роки - у 61 компанії). Втім, ринок від цього нічого не втратив, адже у них не було ні клієнтів, ні співробітників, ні страхових подій.

“Але виключивши одні компанії, їм на зміну прийшли інші — за підсумками 2019 року в сегменті non-life залишилося 14 компаній, які не залучили жодної гривні премій і 39 компаній, які не здійснили жодної гривні виплат. І до того ж ще20 компаній узагалі не подали свою звітність регулятору”, - наголошується в матеріалі.

Про критерії правильного вибору

Як же в такому випадку визначитися з правильним вибором надійного страховика? Найбільш важливими для клієнта в цьому випадку будуть дані про страхові виплати компаній, які без проблем можна знайти на сайті регулятора - Нацкомфінпослуг.

Адже важливо не те, скільки коштів отримав страховик, а скільки він виплатив клієнтам. Адже заради цього, власне, і закючається договір страхування.

Ось список з 30 компаній, які найбільше заплатили клієнтам в 2019 році.

Ще один момент, на який можна звернути увагу, це співвідношення залучених страхових премій до зарплат співробітників. Адже логічно, що чим більше компанія, тим більше у неї співробітників і тим вище зарплати. Але це якщо платити чесно, а не в конвертах.

Компанії з іноземними інвестиціями сплачують співробітникам 7-10% від суми залучених премій, вітчизняні - трохи менше. Але є і компанії, які платять працівникам тисячні відсотку. Висновок - або співробітників там насправді немає і компанія схемна, або сплачує зарплату "в конверті".

Також традиційним показанням надійності і відповідальності компанії є сума сплачених нею податків до бюджету держави. Характерно, що практично всі компанії - лідери по сплаті податків, одночасно займають перші місця як зі збору премій, так і за сумою виплат.

Як бачимо, вибрати надійного страхову компанію не така вже складна задача. Варто лише уважно придивитися, в якому обсязі вона здійснює страхові виплати, як ставиться до співробітників, і наскільки чесно поводиться з державою в плані сплати податків.

І вже точно не варто звертати увагу на фірми, у яких в графі виплат зазначено "нуль". Або які не платять податки державі. Тому що і до клієнтів у них може бути аналогічне ставлення.