Кредитування бізнесу є одним із основних інструментів для розвитку та розширення підприємницької діяльності. В умовах економічної нестабільності та високої конкуренції на ринку, правильне фінансування може стати запорукою успішного існування підприємства. Сьогодні існують різноманітні програми кредитування, які дозволяють підприємцям отримувати необхідні кошти для вирішення різних бізнес-завдань. У цій статті ми розглянемо, які програми кредитування існують для різних типів бізнесу.

Важливість кредитування для розвитку бізнесу

Кредитування для бізнесу має велике значення, оскільки дозволяє підприємцям:

  • Залучати додаткові фінансові ресурси для запуску нових проектів.
  • Покривати поточні витрати або збільшувати оборотний капітал.
  • Інвестувати в модернізацію виробництва або впровадження інноваційних технологій.
  • Розширювати ринки збуту та розвивати нові напрямки діяльності.

Для малих і середніх підприємств, особливо на стартовому етапі, кредити можуть стати одним із ключових інструментів для виходу на новий рівень розвитку.

Основні типи кредитів для бізнесу

Існує кілька основних типів кредитів, які надаються банками для підтримки бізнесу:

  1. Оборотні кредити – це короткострокові кредити, що надаються для покриття поточних витрат підприємства (зарплата, закупівля товарів і послуг). Зазвичай такі кредити мають строк до 12 місяців і можуть бути як із забезпеченням, так і без нього. Сума кредиту може коливатися від кількох десятків до сотень тисяч гривень залежно від величини бізнесу.
  2. Інвестиційні кредити – використовуються для фінансування довгострокових проектів, наприклад, будівництва нових виробничих потужностей або придбання обладнання. Термін кредитування може становити від 3 до 10 років, а сума — від 100 тисяч до кількох мільйонів гривень в залежності від масштабів проекту.
  3. Кредити на розвиток підприємства – можуть бути спрямовані на розширення бізнесу, збільшення виробничих потужностей або розширення асортименту продукції. Термін кредиту зазвичай становить від 1 до 5 років, а суми варіюються в залежності від виду бізнесу, але можуть досягати до 5 мільйонів гривень.
  4. Кредити під заставу майна – для отримання таких кредитів підприємці надають майно або обладнання як забезпечення повернення позики. Такі кредити зазвичай мають більш вигідні умови (менші відсоткові ставки), оскільки банк має знижений кредитний ризик.

Різні типи кредитів мають свої умови та особливості, тому перед вибором важливо розуміти, які саме цілі потребують фінансування.

Програми кредитування малого та середнього бізнесу

Малий та середній бізнес є важливою складовою економіки будь-якої країни. Зважаючи на важливість таких підприємств для економічного розвитку, існують спеціальні програми кредитування, які надають спрощений доступ до фінансування.

Програми державної підтримки

Державні програми кредитування спрямовані на підтримку бізнесу в умовах економічної нестабільності, надаючи малому та середньому підприємництву доступ до пільгових кредитів. Декілька актуальних державних програм:

  • Програма "Доступні кредити 5-7-9%" – спрямована на надання пільгових кредитів для малих та середніх підприємств. В рамках програми підприємці можуть отримати кредити на фінансування робочого капіталу, закупівлю основних засобів, а також для рефінансування попередніх кредитів. Сума кредиту може становити від 50 тисяч до 5 мільйонів гривень, термін кредитування — до 5 років. Відсоткова ставка за кредитами складає 5-7-9% річних залежно від категорії позичальника (підприємства, які є інноваторами або займаються високотехнологічними виробництвами, можуть претендувати на найнижчі ставки).
  • Програма "Фінансування малого бізнесу в аграрному секторі" – орієнтована на підтримку агробізнесу. Вона надає пільгові кредити для закупівлі сільськогосподарської техніки, розширення виробництва, а також для покриття витрат на закупівлю добрив і насіння. Сума кредиту — від 100 тисяч до 10 мільйонів гривень, термін — до 7 років.
  • Програма кредитування для стартапів та інноваційних проектів – надається за ініціативою уряду для підтримки нових підприємств у сфері технологій та інновацій. Сума кредиту може коливатися від 50 тисяч до 3 мільйонів гривень. Відсоткова ставка — 10-12% річних, з можливістю надання державної гарантії.

Ці програми надають можливість для підприємців отримати фінансування на пільгових умовах та покращити доступ до капіталу.

Приватні банківські програми

Приватні банки також пропонують спеціалізовані програми кредитування для малого та середнього бізнесу. Зокрема:

  • Програма кредитування для стартапів у "ПриватБанку" – надається без застави та поруки. Сума кредиту може досягати 300 тисяч гривень, термін кредитування — до 5 років. Процентна ставка стартує з 18% річних.
  • Кредити для малого бізнесу в "Ощадбанку" – банк пропонує кредити для розвитку малого бізнесу з сумою до 5 мільйонів гривень, відсоткова ставка — від 15% річних, термін — до 7 років.

Приватні банки часто надають більше гнучкості в умовах кредитування, ніж державні установи, однак ці кредити можуть бути дорожчими через вищі процентні ставки.

Для оформлення кредиту онлайн на картку, можна скористатися послугами ClickCredit. Ознайомитися з усіма програмами та можливостями можна на офіційному сайті: https://clickcredit.ua/

Для зручності є мобільний додаток ClickCredit з Google Play: https://play.google.com/store/apps/details?id=ua.credit.click&hl=uk

Програми кредитування для великих підприємств

Для великих підприємств, що працюють у масштабах національного або міжнародного рівня, існують інші умови кредитування. Це можуть бути:

  • Кредити на великі суми – для фінансування масштабних проектів (нові заводи, виробничі лінії, розширення бізнесу). Сума кредиту може досягати до 100 мільйонів гривень, а термін кредитування — до 10 років.
  • Валютні кредити – для компаній, що працюють на міжнародних ринках, з метою зниження валютного ризику при фінансуванні бізнесу. Кредити надаються в іноземній валюті з низькими відсотковими ставками та на тривалі терміни.
  • Овердрафт – використовується для тимчасового поповнення оборотного капіталу у великих підприємствах. Сума може варіюватися від кількох мільйонів до десятків мільйонів гривень.

Великі підприємства часто можуть дозволити собі отримувати кредити на більші суми, тому банки пропонують більш вигідні умови для таких клієнтів, зокрема, знижені процентні ставки при великому обсязі кредитування.

Спеціалізовані програми кредитування за галузями

Крім загальних програм кредитування, існують спеціалізовані програми, що орієнтовані на певні галузі. Це дозволяє підприємствам отримувати фінансування, яке краще відповідає їхнім потребам.

Кредити для IT-компаній

Для ІТ-компаній пропонуються спеціальні програми кредитування, які враховують швидкий темп розвитку цієї галузі. Це можуть бути:

  • Інвестиційні кредити для розвитку нових технологій. Програми від різних банків дозволяють отримати фінансування для закупівлі сучасного програмного забезпечення та обладнання, необхідного для ведення високотехнологічного бізнесу.
  • Кредити для покупки комп'ютерного обладнання та програмного забезпечення. Програма для ІТ-компаній у "ПриватБанку" дозволяє отримати кредит до 5 мільйонів гривень на такі цілі.

Такий тип кредитів дозволяє ІТ-підприємствам швидко впроваджувати нові технології і залишатися конкурентоспроможними на ринку.

Кредити для агробізнесу

Агробізнес є важливою галуззю для економіки України. Спеціалізовані програми кредитування для агробізнесу надаються як на короткострокову, так і на довгострокову перспективу. Вони включають:

  • Кредити на закупівлю сільськогосподарської техніки та обладнання. Програма "Агропроект" дозволяє підприємствам отримати кредити на придбання техніки та обладнання на суму до 15 мільйонів гривень за ставкою 10% річних.
  • Кредити на розвиток аграрного виробництва та переробки. Програми, які спеціалізуються на підтримці малих фермерських господарств, можуть включати кредити з пільговими умовами до 7% річних.

Програми для агробізнесу часто мають знижені відсоткові ставки або державні субсидії для малих та середніх аграрних підприємств.

Як вибрати оптимальну програму кредитування для бізнесу

Вибір оптимальної програми кредитування залежить від конкретних потреб підприємства. Підприємці повинні оцінити наступні фактори:

  • Мета кредитування – чи потрібні гроші для поточних витрат, чи для інвестицій у розвиток.
  • Термін кредитування – для короткострокових цілей можна вибирати швидкі кредити, для довгострокових інвестицій необхідні більш стабільні умови.
  • Вартість кредиту – потрібно звернути увагу на відсоткові ставки, а також додаткові комісії та умови повернення.

Завдяки різноманіттю програм кредитування підприємці можуть вибрати найбільш вигідний для себе варіант, що відповідає потребам їхнього бізнесу.