Что влияет на выдачу кредита? В первую очередь это платежеспособность клиента. Примерная модель анализа данных заемщика известна практически всем. Но по опыту многих людей можно сказать что отказ может быть весьма неожиданным, ведь ранее у заемщика не было проблем с выплатами кредитов.

Как оценивает клиента банк

Все кто уже неоднократно работал с банками, знает что оформление осуществляется в три этапа, это — составление заявки, согласование, заключение сделки. Так вот, на окончательное решение как раз таки влияют те данные, которые представлены в заявке.

Анкета отправляется на проверку, изначально данные анализирует скоринг (специальная банковская программа). Алгоритмы скоринга устанавливаются для каждого банка индивидуально, поэтому подстроиться под определенные условия практически нереально.

Существуют основные факторы, влияющие на выдачу кредита:

  1. Возраст заемщика, обычно банки устанавливают возрастной порог. Однако, молодые люди до 30 лет и лица старше 60 относят к рисковой категории, поэтому программа может выдать автоотказ.
  2. Уровень дохода и место трудоустройства. Кредиторы зачастую требуют справки 2НДФЛ для оценки платежеспособности. Кроме того, могут быть сопоставлены суммы заработка на действующем рынке труда, с теми, что показывает заемщик. Если клиент получает минимальный доход, то ему не стоит рассчитывать на крупную ссуду. Кстати, пенсионерам онлайн займы дают куда охотнее, потому что у них обеспечен стабильный доход.
  3. Кредитная история, это первое на что обращают внимание банкиры. Если у заемщика плохая кредитная история, то в ссуде откажут уже после введения паспортных данных. Однако, если погрешности были незначительными, то банк может увеличить ставку или сократить сумму займа.
  4. Наличие других кредитов, этот фактор относят к платежеспособности. Расчет ведется исходя от уровня заработка, совокупная сумма платежей по кредитам не должна превышать 50% официального дохода.
  5. Семейное положение и наличие иждивенцев. Не все банки могут запрашивать эту информацию, но иногда в анкете могут быть указаны пункт «Семейное положение» и «Количество детей». Дело в том, что осуществляется оценка рисков, поскольку на семью идут дополнительные расходы.

После проверки скорингом по заявке может быть не предоставлен положительный ответ, анкета может быть отослана на ручную проверку. Далее, сотрудник банка обязан будет перепроверить данные, возможно осуществить прозвон. О результатах анализа клиента оповестят в тот же день.

Как оценивают клиента микрофинансовые организации

У микрокредиторов все значительно проще, они также осуществляют проверку анкеты по специальной программе. При этом требования к заемщикам значительно лояльнее, так МФО не требует указать цель оформления займа, не понадобится и справка о доходах. Самое главное, что этот кредит может получить любой заемщик, независимо от возраста и кредитной истории.

Займы могут быть предоставлены как в отделении, так и в онлайн режиме. Процедура оформления состоит из 3 этапов:

  1. Подача заявки.
  2. Анализ данных (осуществляется по времени от 5 до 40 минут).
  3. Согласование сделки.
  4. Перечисления средств.

Что влияет на выдачу кредита? В первую очередь это платежеспособность клиента. Примерная модель анализа данных заемщика известна практически всем. Но по опыту многих людей можно сказать что отказ может быть весьма неожиданным, ведь ранее у заемщика не было проблем с выплатами кредитов.

Как оценивает клиента банк

Все кто уже неоднократно работал с банками, знает что оформление осуществляется в три этапа, это — составление заявки, согласование, заключение сделки. Так вот, на окончательное решение как раз таки влияют те данные, которые представлены в заявке.

Анкета отправляется на проверку, изначально данные анализирует скоринг (специальная банковская программа). Алгоритмы скоринга устанавливаются для каждого банка индивидуально, поэтому подстроиться под определенные условия практически нереально.

Существуют основные факторы, влияющие на выдачу кредита:

  1. Возраст заемщика, обычно банки устанавливают возрастной порог. Однако, молодые люди до 30 лет и лица старше 60 относят к рисковой категории, поэтому программа может выдать автоотказ.
  2. Уровень дохода и место трудоустройства. Кредиторы зачастую требуют справки 2НДФЛ для оценки платежеспособности. Кроме того, могут быть сопоставлены суммы заработка на действующем рынке труда, с теми, что показывает заемщик. Если клиент получает минимальный доход, то ему не стоит рассчитывать на крупную ссуду. Кстати, пенсионерам онлайн займы дают куда охотнее, потому что у них обеспечен стабильный доход.
  3. Кредитная история, это первое на что обращают внимание банкиры. Если у заемщика плохая кредитная история, то в ссуде откажут уже после введения паспортных данных. Однако, если погрешности были незначительными, то банк может увеличить ставку или сократить сумму займа.
  4. Наличие других кредитов, этот фактор относят к платежеспособности. Расчет ведется исходя от уровня заработка, совокупная сумма платежей по кредитам не должна превышать 50% официального дохода.
  5. Семейное положение и наличие иждивенцев. Не все банки могут запрашивать эту информацию, но иногда в анкете могут быть указаны пункт «Семейное положение» и «Количество детей». Дело в том, что осуществляется оценка рисков, поскольку на семью идут дополнительные расходы.

После проверки скорингом по заявке может быть не предоставлен положительный ответ, анкета может быть отослана на ручную проверку. Далее, сотрудник банка обязан будет перепроверить данные, возможно осуществить прозвон. О результатах анализа клиента оповестят в тот же день.

Как оценивают клиента микрофинансовые организации

У микрокредиторов все значительно проще, они также осуществляют проверку анкеты по специальной программе. При этом требования к заемщикам значительно лояльнее, так МФО не требует указать цель оформления займа, не понадобится и справка о доходах. Самое главное, что этот кредит может получить любой заемщик, независимо от возраста и кредитной истории.

Займы могут быть предоставлены как в отделении, так и в онлайн режиме. Процедура оформления состоит из 3 этапов:

  1. Подача заявки.
  2. Анализ данных (осуществляется по времени от 5 до 40 минут).
  3. Согласование сделки.
  4. Перечисления средств.

Примечательно, что поскольку займы выдают в онлайн-режиме, то нет привязки к 5-ти дневному графику. Оформить заявку можно в любое время суток и она тут же будет рассмотрена. Через личный кабинет для kredito24 вы сможете увидеть сумму задолжености и срок погашения. Выдача может быть осуществлена безналичным способом на карту или электронный кошелек, банки таких услуг не предоставляют.

Клиенту следует понимать, что займы выдаются на краткий срок от нескольких дней до 1-3 месяцев. Переплата будет очень высокой, этим МФО оправдывают простоту оформления. Однако, последующие займы могут быть оформлять уже по сниженной ставке.

Примечательно, что поскольку займы выдают в онлайн-режиме, то нет привязки к 5-ти дневному графику. Оформить заявку можно в любое время суток и она тут же будет рассмотрена. Через личный кабинет для kredito24 вы сможете увидеть сумму задолжености и срок погашения. Выдача может быть осуществлена безналичным способом на карту или электронный кошелек, банки таких услуг не предоставляют.

Клиенту следует понимать, что займы выдаются на краткий срок от нескольких дней до 1-3 месяцев. Переплата будет очень высокой, этим МФО оправдывают простоту оформления. Однако, последующие займы могут быть оформлять уже по сниженной ставке.