Швидкий кредит: Рятувальний круг чи пастка? Що потрібно знати перед оформленням

Економіка

Швидкий кредит може бути як корисним інструментом, так і потенційною пасткою залежно від ситуації позичальника та його фінансової грамотності. Розкажемо, що треба враховувати перед оформленням кредиту у мікрофінансовій організації (МФО).

Плюси мікрокредитів ("рятувальний круг")

Швидкий кредит можна оформити протягом однієї години, інколи швидше. Зазвичай МФО розглядають заявки протягом кількох хвилин, пред'являючи позичальникам мінімальні вимоги. https://loanplus.com.ua/shvidkij-kredit не вимагає застави, довідки про доходи чи високого кредитного рейтинга. Оформити його можуть позичальники без постійного місця роботи, домогосподарки, пенсіонери, студенти. Невеликі суми та короткий термін позики дозволяють вирішити термінові фінансові проблеми.

Мінуси мікрокредитів ("пастка")

МФО кредитують під високі відсотки. Річні ставки за мікрокредитами можуть перевищувати 1000%, такий показник набагато вищий, ніж у банках, а затримка платежів призводить до значного збільшення боргу. Якщо мікрокредит не вдається повернути вчасно, борг позичальника зростає, і можуть знадобитися нові позики.

Поради позичальникам

Звертатися до МФО слід лише в критичних фінансових ситуаціях для вирішення дійсно термінових фінансових проблем. Перед тим, як подавати заявку на мікрокредит, рекомендується ознайомитися з пропозиціями різних організацій, і вибрати найкращий варіант. Насамперед слід звертати увагу на величину процентної ставки, повну вартість кредиту, умови дострокового погашення, штрафні санкції, можливість пролонгації кредитного договору.

Оформляючи мікрокредит, позичальник має бути впевненим, що зможе повернути гроші з відсотками у строки, зазначені у кредитному договорі. Платіж за кредитом не має перевищувати 30-40% щомісячного доходу клієнта.

Що потрібно зробити

Обов'язково слід перевірити легальність МФО. Це зробити досить просто. МФО в обов'язковому порядку має бути зареєстрована регулюючим органом та мати відповідну ліцензію на здійснення кредитно-фінансової діяльності. Всі дозвільні документи зазвичай знаходяться у відкритому доступі на сайті компанії. Якщо таких документів немає, це має насторожити позичальника.

На сайті МФО обов'язково мають бути вказані:

Повна юридична назва організації.
ІПН (ідентифікаційний номер платника податків).
Адреса та контактна інформація.

Популярні МФО зазвичай мають відгуки про свою роботу. Хоча такі відгуки не є гарантією, вони можуть підказати про можливі проблеми. Звертайте увагу на такі проблеми як нав'язування послуг, приховані комісії та агресивні методи стягнення боргів.

Перед отриманням грошей позичальник обов'язково підписує кредитний договір. Уважно прочитайте весь договір, включаючи дрібний шрифт. Якщо щось неясно, проконсультуйтесь із юристом.