Ще кілька років тому банкрутство фізичної особи в Україні залишалося маловідомим правовим механізмом, який більшість людей помилково пов'язували виключно з великим бізнесом.

Вважалося, що людина, яка більше не може сплачувати кредити, приречена роками жити з боргами, терпіти тиск колекторів і брати нові позики, щоб погасити попередні.

Втім, останні роки суттєво змінили фінансову реальність українців. Повномасштабна війна, втрата роботи, вимушене переселення, зниження доходів, хвороби чи руйнування бізнесу поставили тисячі людей у ситуацію, коли виконувати кредитні зобов'язання стало просто неможливо. Саме тому процедура банкрутства дедалі частіше розглядається не як спосіб уникнути відповідальності, а як цивілізований механізм, який дозволяє законно врегулювати непосильні борги й розпочати фінансове відновлення.

Чому українці потрапляють у боргову пастку

Фінансова криза рідко виникає через одну невдалу позику. Найчастіше вона стає наслідком життєвих обставин, які людина не могла передбачити.

За внутрішньою аналітикою юридичної компанії «Звільнимо», що охоплює 418 знеособлених історій клієнтів, найпоширенішими причинами неплатоспроможності стали втрата роботи або основного доходу, наслідки війни, тяжкі захворювання, шахрайські схеми та накопичення мікропозик.

Найбільш тривожною є інша статистика: 67% клієнтів оформлювали нові кредити, щоб погасити попередні. Такий механізм лише створює ілюзію вирішення проблеми. Насправді борг продовжує зростати, а фінансовий тиск лише посилюється.

Не менш серйозними є психологічні наслідки. За даними компанії, 75% клієнтів звернулися по юридичну допомогу лише після тривалого тиску з боку колекторів – постійних дзвінків, повідомлень та спроб контактувати з родичами чи роботодавцем.

Коли варто звернутися по юридичну допомогу

Юристи радять не чекати моменту, коли фінансова ситуація стане критичною.

Про необхідність консультації можуть свідчити такі ознаки:

• протягом кількох місяців неможливо вчасно сплачувати кредити;
• нові позики оформлюються для погашення старих;
• більша частина доходу йде лише на виплату боргів;
• колектори регулярно телефонують або надсилають повідомлення;
• відкрито виконавче провадження або існує ризик його відкриття.

Чим раніше людина звертається до фахівців, тим більше законних механізмів можна використати для врегулювання ситуації.

Що таке банкрутство фізичної особи простими словами

З 2019 року в Україні діє процедура банкрутства фізичних осіб, яка дозволяє через суд врегулювати питання неплатоспроможності.

Її головна мета – не покарати боржника, а допомогти чесно врегулювати борги. Якщо суд встановлює, що людина об'єктивно не може виконати свої фінансові зобов'язання, закон передбачає можливість їх врегулювання, а в окремих випадках – списання відповідно до вимог законодавства.

Інакше кажучи, процедура покликана дати людині шанс вийти із ситуації, коли борги стали непосильними.

Що відбувається після відкриття процедури

Після відкриття судового провадження припиняється нарахування штрафів і пені, а всі вимоги кредиторів розглядаються виключно в межах судової процедури.

Водночас важливо розуміти: банкрутство – це не спосіб уникнути відповідальності. Суд перевіряє фінансовий стан боржника, аналізує його доходи, майно та обставини виникнення боргів. Лише після цього ухвалюється рішення відповідно до норм законодавства.

Які переваги та наслідки має процедура

Навколо банкрутства досі існує багато міфів. Одні вважають, що після процедури людина повністю втрачає майно, інші – що назавжди залишиться без можливості користуватися банківськими послугами.

Насправді закон передбачає як можливості, так і певні правові наслідки.

Серед головних переваг:

• припиняється нарахування штрафів і пені;
• вимоги кредиторів розглядаються лише через суд;
• можливе списання непосильних боргів у випадках, визначених законом;
• людина отримує шанс відновити власну фінансову стабільність.

Водночас процедура проходить виключно через суд, передбачає перевірку майнового стану та має визначені законом правові наслідки. Саме тому вона потребує професійного юридичного супроводу.

Чому відкладати рішення небезпечно

Одна з найпоширеніших помилок – спроба вирішити проблему новими кредитами.

З часом борг збільшується, накопичуються штрафи, можуть відкриватися виконавчі провадження, а психологічний тиск лише посилюється.

За кожною справою стоїть людська історія

Юридична компанія «Звільнимо» спеціалізується на процедурах банкрутства фізичних осіб із моменту запровадження цього механізму в Україні. За цей час команда супроводила понад 5 000 клієнтів, провела більш ніж 250000 безкоштовних консультацій, а загальна сума врегульованих боргових зобов'язань перевищила 1 мільярд гривень.

Серед цих справ – історія переселенки з Луганщини, яка після тяжкої хвороби втратила джерело доходу й була змушена погашати один мікрокредит іншим. Згодом її борг перевищив один мільйон гривень.

Інший клієнт – доброволець, який після поранення більше не міг виконувати свої кредитні зобов'язання. В обох випадках судова процедура дала можливість врегулювати борги відповідно до вимог законодавства.

Банкрутство – це не поразка

Фінансові труднощі можуть виникнути у кожного. Війна, втрата роботи, серйозна хвороба чи інші життєві обставини часто не залежать від самої людини.

Саме тому банкрутство фізичної особи не варто сприймати як клеймо чи ознаку безвідповідальності. Це законний механізм, який дозволяє чесно врегулювати проблему, коли інших реальних можливостей уже немає.